民間借貸案件中刑民交叉的程序問題應當如何處理？

一、民間借貸行為與犯罪行為競合的處理

民間借貸案件的民刑交叉程序問題主要涉及刑事案件與民事案件是否可分別受理、分別審理等，包括刑民并進、先刑后民、只刑不民三種情況。關(guān)于民間借貸行為與犯罪行為競合如何處理的問題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《審理民間借貸案件規(guī)定》）第五條的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。公安或者檢察機關(guān)不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認定不構(gòu)成非法集資等犯罪，當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的，人民法院應予受理。

二、民間借貸行為與犯罪行為牽連的處理

關(guān)于民間借貸行為與犯罪行為牽連如何處理的問題。根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第六條的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第七條的規(guī)定，民間借貸糾紛的基本案件事實必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應當裁定中止訴訟。

實踐中爭議較大的是，如果當事人的權(quán)利能夠通過刑事追贓退賠挽回本金和利息損失，是否還有必要另行提起民事訴訟，請求借款人償還本金。無論是刑事案件追贓退賠程序還是民事案件強制執(zhí)行程序，都是為了保護出借人的財產(chǎn)權(quán)利。刑事判決和民事判決都可作為強制執(zhí)行的依據(jù)。從訴訟經(jīng)濟、減少當事人訴累的角度看，對于通過執(zhí)行刑事判決能夠得到保護的財產(chǎn)權(quán)益，沒有必要再通過民事訴訟進行重復救濟。但是，對于無法通過刑事追贓退賠獲得保護的民事權(quán)益，應當允許當事人通過民事訴訟獲得救濟。

三、民間借貸構(gòu)成犯罪情況下的擔保糾紛應當受理

關(guān)于民間借貸構(gòu)成犯罪情況下?lián)＜m紛如何處理的問題?！秾徖砻耖g借貸案件規(guī)定》第八條規(guī)定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。”因此，借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪并不影響出借人起訴請求擔保人承擔民事責任。

人民法院受理擔保糾紛后，是否需要中止審理，待刑事案件作出生效裁判后再繼續(xù)審理呢？《審理民間借貸案件規(guī)定》第十二條規(guī)定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的裁判認定構(gòu)成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無效。人民法院應當依據(jù)民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規(guī)定第十三條之規(guī)定，認定民間借貸合同的效力。擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據(jù)民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度，依法確定擔保人的民事責任?！庇捎趽：贤男Я?、各方當事人責任均依據(jù)民法規(guī)范作出認定，因此，原則上擔保合同糾紛可以繼續(xù)審理，可“刑民并進”。

四、民間借貸構(gòu)成犯罪情況下對其他還款義務(wù)人的起訴應依法受理

民間借貸糾紛中，可能有多個還款義務(wù)人，其中部分還款義務(wù)人構(gòu)成犯罪，出借人是否有權(quán)請求其他還款義務(wù)人承擔還款責任？實踐中的情況主要有，在構(gòu)成表見代理的情況下，作為借款人的法人的法定代表人、工作人員的行為構(gòu)成犯罪，出借人能否請求法人承擔還款責任；民間借貸債務(wù)構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，夫妻一方行為構(gòu)成犯罪的情況下，出借人能否請求另一方承擔責任；部分共同借款人的行為構(gòu)成犯罪的情況下，出借人能否請求其他借款人承擔責任；借款人將借款再出借給第三人，第三人行為構(gòu)成犯罪并將該借款認定為犯罪對象，出借人能否請求借款人承擔還款責任等。

根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第五條第1款的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。即在民間借貸行為與犯罪行為競合的情況下，通過刑事追贓即可保護受害人權(quán)利的，一般不宜再由受害人另行提起民事訴訟。民間借貸行為與犯罪行為競合一般是指民事法律行為與犯罪行為系同一行為、主體為相同主體的情況。民間借貸構(gòu)成犯罪情況下，其他還款義務(wù)人承擔還款責任的基礎(chǔ)法律行為的行為主體與犯罪行為的行為主體不同，不宜認定二者競合。而且，允許受害人請求犯罪行為人之外的人承擔責任，有利于提高受害人債權(quán)獲得清償?shù)母怕?，進一步保護受害人權(quán)益。

——摘自全國法官培訓統(tǒng)編教材之《民商事審判實務(wù)（第3冊）》